“Я вообще-то не резиновый” или как вместить несколько целей на один брокерский счёт
Надеюсь все помнят, что цели в инвестировании очень важны. Чтобы не получилось как в той сказке: “Поди туда - не знаю куда, принеси то - не знаю что”. Ставьте ❤️, если помните.
Итак, цели есть. Теперь определяемся с горизонтом инвестирования (сроком, через который нам понадобится накопленный капитал) и риск - профилем (устойчивостью к риску). От этого зависит распределение активов.
🔺Для коротких целей (до 5 лет) рекомендуется обойтись без акций, либо сделать их долю около 10% (если цель не привязана к конкретной дате и в случае просадки вы сможете подождать какое-то время). Отдайте предпочтение облигациям, золоту, накопительным счетам и т.д.
🔺В среднесрочных (от 5 до 10 лет) увеличение доли акций позволит повысить доходность портфеля без особого риска.
🔺Долгосрочные цели позволяют нам сделать долю акций существенно больше, чем облигаций.
Ещё раз хочу напомнить, что всё очень индивидуально и зависит от многих обстоятельств. Одного рецепта для всех нет!
Теперь разберём на примере как 2 цели с разными горизонтами совместить на одном счёте.
Цель 1: через 4 года нужно обновить автомобиль. Ежемесячный взнос - 15000 руб. Распределение под эту цель можно сделать примерно такое: акции 10%
облигации 80%
золото 5%
денежный рынок 5%
Цель 2: через 25 лет начать получать пассивный доход. Ежемесячно инвестируем 10000 руб. Здесь распределение будет, к примеру, таким:
акции 65%
облигации 25%
золото и денежные фонды -по 5%
Итак, ежемесячный суммарный взнос 25000 руб. Распределяем по инструментам:
на акции (фонды или отдельные бумаги) мы тратим 15000 х 10% + 10000 х 65%=1500 + 6500 = 8000 руб. (это 32% от всей суммы);
на облигации, посчитав по тому же принципу, 14500 руб. (58%);
на золото и деньги - по 1250 руб. (по 5%).
По сути мы два портфеля превратили в один с распределением 32/58/5/5.
Легко?
Сохраните пост↩️ Обязательно пригодится!
Надеюсь, теперь вы будете ставить больше целей перед собой! Кстати, поделитесь в комментах, о чём мечтаете? Мне интересно
